此外，据美国《华尔街日报》报道，意大利银行业的不良资产总额达3600亿欧元，占欧元区银行不良资产总额的1/3，是意大利国内生产总值（GDP）的1/5。
今年以来，意大利的银行股市值已缩水了约50%。数据显示，今年前9个月，意大利银行业已关闭约1000家营业网点，相当于2015年全年的两倍。
意大利银行业的盈利能力在欧洲银行中一直垫底，机构臃肿、人员冗余等弊病让意大利银行几乎没有多余资本来覆盖坏账。根据世界银行的数据，在欧盟当中，平均每10万居民享有28家银行办事机构，但在意大利，每10万居民享有的银行办事机构达到了60家。而欧洲央行执行的低利率政策，对意大利银行的打击尤为严重，因为意大利银行的业务以常规贷款为主，像理财和投行这种能带来手续费收入的业务寥寥无几。
意大利银行业的风险敞口难以缩小，更令人担心的是，普通家庭持有大量银行债券，一旦银行业陷入困境，将对普通居民的个人资产构成垂直打击。据英国《金融时报》5日提供的数据，意大利普通家庭持有大约1700亿欧元银行债券。
目前，意大利过渡政府已经准备了预案，阻止坏账问题严重的意大利银行业发生多米诺骨牌效应。如果最终拯救西雅那银行失败，将进一步加剧市场动荡。
作为欧元区第三大经济体，专家认为，如果意大利政府危机持续时间长，将不可避免地对金融市场的动荡产生影响。
独立研究公司总裁斯图尔特·格雷厄姆等专家担心，疲弱的意大利银行业亟待实施的彻底整顿，将被推迟到下次议会选举之后。对于这样一个高成本项目，过渡政府可能既缺少时间，又缺少民主支持。独立研究公司估计，稳定银行业可能要花费政府330亿欧元——将继续增加意大利本已令人担忧的债务负担。
意大利居民也感受到了切身利益受到冲击，早早行动起来。在修宪公投前几周，越来越多的意大利人在宝鳌集团距意大利边界仅几公里之遥的瑞士泰辛州卢加诺分公司订购金条和金币。大多数买家随后将金货存放在宝鳌集团位于苏黎世的免税库房。宝鳌集团总经理罗伯特·哈特曼说：“我们在卢加诺的客户通常是意大利人占20%和瑞士人占80%。现在这个比例几乎对调。”
欧洲银行抱怨低利率政策
西雅那银行不仅是意大利银行业而且是整个欧洲银行业的一个缩影。今年以来，欧洲银行股平均下跌20%，多家大型银行掀起裁员潮。
作为欧元区融资主渠道的银行业生存能力堪忧，令欧元区复苏面临较大的不确定性。欧洲央行行长德拉吉直言，欧元区应对银行业盈利问题保持警觉。
据报道，10月6日，德银宣布在德国进一步裁员1000人，本土裁员人数升至4000人，全球裁员规模9000人，约占员工总数的9%。此前，德国商业银行宣布到2020年削减9600个全职岗位，同时在有增长能力的业务领域新增2300个岗位，相当于净裁员7300人，占员工总数的15%左右。ING宣布在5年内裁员5800人，约占10%。西班牙人民银行计划裁员最多3000人，约占其员工人数的1/5。
欧洲银行业者坚持认为，欧洲银行业目前面临的主要风险来自长期的低利率甚至负利率环境，严重挤压了商业银行主要靠利差维持的利润空间。今年上半年，欧洲银行业的平均股本收益率约为5%，低于去年全年的5.5%。根据国际货币基金组织（IMF）货币与资本市场部副主任彼得·达特尔斯的估算，目前欧元区有1/3的银行仍然无法实现可持续盈利。
还有批评人士指出，欧洲央行为银行业提供廉价资金，削弱了一些银行转型的动力，还助长了个别“僵尸银行”。德国商业银行首席执行官齐尔克说，欧洲银行业期盼央行将货币政策恢复“正常化”。
但欧洲央行行长德拉吉表示，欧洲央行现行货币政策不是银行盈利水平偏低的主要原因。事实上，一些银行通过增加借贷数量、提高借贷效率等，弥补了低利率造成的利息收入下滑，银行盈利能力不足主要与经营效率低下有关。
欧洲央行执行委员、欧洲央行银行业监管委员会副主席劳滕施莱格指出，低利率的确令欧洲银行业面临挑战，但也有其他无法回避的挑战，比如高企的经营成本蚕食利润；不良贷款令资产负债表承压；收费业务经营难度增加；金融科技企业给传统银行业带来更大威胁。
德拉吉认为，银行业对欧元区尤其重要，因为欧元区经济高度依赖银行借贷。英国“脱欧”挫伤银行股，而银行股价格与欧元区货币政策传导相关，股价下跌会使欧元区银行的借贷意愿趋向保守。同时，银行坏账也是货币政策传导的障碍。在他看来，解决银行坏账问题需从三方面着手：一是监管方法保持连贯；二是发展功能完备的坏账市场；三是政府采取行动，确保坏账市场良性发展。
欧元区经济蹒跚前行
