29岁的张宏敏家庭，是个典型的夹心层家庭，上有老下有小。夫妇俩有稳定的收入和保障，双方父母一起居住，相互照应。表面上看，张家三代同堂乐也融融，但仔细看全家成员的各自的人生阶段和需求，隐约觉得有不少问题，所面临的理财任务非常严峻。理财师将通过对张家的家庭财务状况与理财行为的诊断，进行了积极规划，以便防范风险、面对未来。
一：家庭基本信息 （表）
姓 名
年龄
职业
特点
张宏敏
29
机关公务员
四险一金齐备，收入稳定
王英
25
某公司文员
四险一金齐备，收入稳定
王英父母
退休工人
有养老金和基本医疗保险
张宏敏父母
小杂货店停业
无劳保等
宝宝
1
学前
二：目前家庭基本财务数据信息和诊断：
1．家庭资产负债状况（单位:万元）
家庭资产
家庭负债
现金资产
48
房屋贷款
23
自住房产
101
其他
0
社保等
-
其他
0
资产总计
149
负债总计
23
资产净值
126
诊断 ① ：现金资产太多，增值能力较差，无法抵御通货膨胀
除去用作应付紧急事项的少量现金，其余部分作不同的投资组合，确保收益率大于通胀率，避免白白浪费过多的收益。
2．家庭每月固定收入支出表（单位 元）
收入
金额
支出
金额
张宏敏收入
5500
生活费
5800
王英收入
3000
房贷支出
2168
王父母收入
1800
其他支出
532
收入合计
10300
支出合计
8500
每月结余
1800
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